Equifax aniquiló su puntaje de crédito y una forma poco conocida no pudo recuperarlo

David Treezier dijo que nunca fue un problema obtener crédito, hasta que el rechazo comienza a acumularse. El préstamo para el automóvil, las tarjetas de crédito y más son rechazados.

Cuando verificó su cuenta Equifax, vio que su puntaje fue eliminado a cero, sin previo aviso o explicación.

«Me sorprendió ahora «, dijo Victoria Man». Soy así, ¿qué quieres decir con que no tengo crédito? ¿Me estás bromeando? «

Este último es más de un año de decepción.

Treazier le pide a Equifox que aborde el problema: enviar documentos, presentar quejas, para ayudar a las agencias de supervisión federal y provincial. Nada ha funcionado.

Equifax se negó a restaurar su puntaje de crédito o explicó por qué cayó a cero hasta que GO comenzó a hacer preguntas públicas.

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Luego, la compañía sugiere su enfoque tan desconocido: si el archivo de crédito está inactivo, el usuario puede etiquetar «desatado» y restablecer su puntaje a cero. Cuando el Mirazier revisó la última vez, dijo que antes de que desapareciera, su puntaje fue más respetado 700.

Dijo que era cierto que había dejado de usar crédito para evitar endeudarse, pero para ello, no fue multado.

Equifax le dijo que eran dos años de corte, pero que no era cierto para todos.

La otra mayor oficina de crédito de Canadá, TransUnian, dijo que no restablece los puntajes de crédito.

El puntaje de crédito generalmente varía de 300 a 900 y muestra cuánto pueden pagar los prestamistas el préstamo.

Dijo que las consecuencias de Trezier eran graves, especialmente muchos prestamistas que dependían de Equifox.

«Debe corregirse de alguna manera», dijo.

Equifax dijo que tendría que reconstruir su puntaje de crédito desde cero, un desafío, dijo, porque no sería aceptado por crédito sin uno.

Defectos graves

Go Public ha encontrado un gran error en las regulaciones de protección del consumidor desde entonces: no hay leyes ni supervisión sobre cómo calcular los puntajes de crédito, la oficina de crédito se dejará hacer lo que quieran.

El abogado de consumo Geof White dice que Credit Bureau da más energía sin transparencia.

«El puntaje de crédito es información muy importante. No debe ser eliminado unilateralmente por la falta de uso de crédito», dijo White.

«No hay suerte del cliente», dijo. «Muestra que hay un agujero en el sistema de protección del consumidor de Canadá cuando se trata de crédito».

Dijo Equifax Su sitio web es claro Citando aspectos del historial de pagos, crédito disponible y registros públicos sobre cómo se cuentan los puntajes. También establece que tener diferentes puntajes de Equifax y TransUnion es «completamente común» porque cada oficina usa «algoritmos de puntuación múltiples» y «algunas diferencias en los cálculos».

Equifax se niega a responder las preguntas específicas de las personas sobre el caso Trezier, cómo justifica cómo eliminar el puntaje de crédito a largo plazo del usuario debido a pasivo o cómo ese enfoque afecta a los canadienses.

En cambio, envió una declaración simple, que «toma muy en serio los problemas del consumidor» y «está orgulloso de ser un administrador confiable de los datos personales» y «comprometido a mantener la precisión de todos los datos de crédito … de acuerdo con la ley aplicable».

El reinicio más grueso estaba atrapado en él, no pudo obtener crédito o no podía comprar una casa, porque la mayoría de los prestamistas solo verifican Equifax. Cada vez que se quejaba, el Equifax lo cerró sin arreglar nada.

«Nunca me alcanzaron», dijo. «Tuve que llamar y nunca tener éxito. Perdí».

Equifax La política del sitio web declaradaPara decir: «A veces no hay suficiente información en su archivo de crédito para proporcionar un puntaje de crédito … este no es un indicador de un historial de crédito incorrecto».

Pero White y otros profesionales de crédito, digamos que haz públicos.

«El puntaje de crédito cero significa que está comenzando desde cero», dijo. «Los puntajes de crédito no solo influyen en el préstamo o la decisión que no presta … puede afectar su capacidad para obtener una buena tasa de interés en su hipoteca».

Agencia de Consumidor Financiero de Canadá (FCAC) también Marca el problema en su sitio web: «Es imposible saber cuánto cambiará su puntaje de crédito en función de las acciones que realiza. La oficina de crédito y los prestamistas no comparten los principios reales utilizados para calcular los puntajes de crédito».

Equifax preguntó sobre los problemas de transparencia. No respondió.

Laberinto burocrático

Tratar de obtener la ayuda de Treazier parecía estar atrapado en un laberinto burocrático.

Escribió las cartas, hizo innumerables llamadas telefónicas y también presentó quejas ante los reguladores regionales y federales, pero no recibió ayuda.

«Todos se refieren a mí a otra persona o se refieren a la misma persona que me sugirió volver a mí», dijo Treazier.

Probó la oficina del superintendente de instituciones financieras que le sugirieron a la FCAC, diciendo que no manejaría las quejas sobre la oficina de crédito.

Luego fue enviado a la protección del consumidor BC, que estaba fuera de su mando, y debe contactar al Comisionado de Privacidad, pero no está claro si es una oficina federal o provincial.

«Está loco», dijo Trezier.

Cuando las cosas están mal, como en el caso del Trezier, el proceso de queja puede ser «difícil».

El estuche de Treezier muestra que el laberinto se enfrenta a los usuarios.

«Me dice que hay una escasez de sentido común de sentido común», dijo White. «Este es un gran problema».

Dijo que sin dejar las provincias con el trabajo de parche de las regulaciones, el Banco de Ottawa podría crear estándares nacionales estables controlando las oficinas de crédito bajo la ley.

Aunque los bancos están bajo la regulación federal, las agencias regionales supervisan la Oficina de Crédito, y las reglas pueden variar dependiendo de dónde viva.

En general, las provincias son informes de crédito para garantizar que alguien consiente antes de acceder a su informe, resolviendo información falsa, cómo se recopilan, se usan y monitorean los datos personales la privacidad del intercambio.

Pero los puntajes de crédito son una historia diferente. Qué agencia gubernamental no controla cómo se cuentan, o son justas. Credit Bureau, que son empresas privadas, crean sus propias reglas.

«Informes de crédito … necesitamos reglas federales claras que permitan responsabilidad y más transparencia sobre cómo es necesario este proceso y cómo afectar la vida y cómo afectar la vida», dijo White.

Vaya público al ministro de Finanzas, Francois-Philip Champagne, que entre en una no respuesta. El ministerio dice que la oficina de crédito no está bajo control federal.

‘Castigado para vivir en deuda -libre’

Equifax ya es «negocios de alto control -controlado … se mantiene mediante informes de crédito y leyes de privacidad aplicables a Canadá. No permitimos que el comentario del público sobre las consultas de los consumidores proteja la integridad de nuestros procesos y políticas y siga la ley aplicable».

Después de llamar la atención sobre el caso de GO Public Breaseier, dos agencias de BC, Protección al Consumidor BC y Comisionado de Privacidad Provincial, le proporcionaron que investigara.

Se equivocó con la oficina de privacidad incorrecta, federal, por error y protección del consumidor, BC lo tergiversó. La agencia ahora acordó «ignorar» alguna jurisdicción y que revisará sus procesos para garantizar que no vuelva a suceder.

Pero Trezier sospecha que obtendrá la ayuda, especialmente la política baja de Equifax.

«Estoy castigado por vivir sin deudas», dijo.