Una serie de complicaciones pueden obstaculizar los objetivos financieros. Quizás se haya vuelto extravagante, gastos inesperados, o sus ahorros sufren de contracción económica. Si bien algunas cosas están fuera de su voluntad, los puntos de referencia financieros a menudo se pierden debido a los errores que se pueden evitar. En algunos casos, los ahorradores pueden no darse cuenta ni siquiera donde estén equivocados.
Según la última encuesta de EuroBarometter sobre este tema, el 18 % de los ciudadanos de la Unión Europea ofrecen un alto nivel de educación financiera. Esto se compara con el 64 % que tiene un nivel promedio, y el 18 % de aquellos con un bajo nivel de conocimiento. Solo alrededor de una cuarta parte de los encuestados respondieron al menos cuatro de cinco preguntas sobre el conocimiento financiero.
¿Quieres ser más inteligente con tu dinero, pero no sabes cómo? Euronews recolectó algunos errores financieros simples para evitarlo, que se recaudaron de las conversaciones con expertos.
No tenga muchas críticas
«Preservar la tienda temporal de casos de emergencia es lógica. Pero luego, una propiedad monetaria grande pierde su valor con el tiempo».
Mantener el dinero cerrado en su cuenta bancaria, en lugar de invertir en acciones y bonos, significa que su poder adquisitivo está erosionado por la inflación.
Por esta razón, los objetivos a largo plazo generalmente necesitan una combinación de efectivo y estrategias de inversión.
No retrase la planificación de la pensión
Andy Newland agregó: «Esperar la planificación de pensiones significa perder los activos más valiosos: el tiempo», y enfatiza que las inversiones deben tener tiempo para crecer.
«Las primeras contribuciones, incluso los jóvenes, tienen un mayor efecto de las cantidades más grandes en un momento posterior. Cuanto más rápido sea el plan, más flexibilidad y posible beneficio».
Esto es parcialmente gracias a la atención compleja. Esto significa que solo gana más de sus ahorros originales, pero genera un interés en el interés que ya se ha obtenido.
Los ahorros en el bote de jubilación también pueden proporcionar exención de impuestos, y también podrá aprovechar las contribuciones del propietario del negocio a través de una pensión en el lugar de trabajo.
No ignore los efectos fiscales
Las reglas fiscales varían en todos los países, y envolverlas puede ser difícil si no es un experto.
Sin embargo, el enfoque proactivo para la planificación fiscal puede permitirle ser más inteligente con su dinero, ya que podrá aprovechar al máximo las exenciones fiscales cuando estén disponibles.
«Esto es especialmente cierto cuando se vive o trabaja a través de la frontera», dijo Andy Newland.
Si bien hay muchos asesoramiento fiscal gratuito disponible en línea, los expertos sugieren comunicarse con un consultor para obtener la información más confiable.
No ignore la salud del crédito
El grado de crédito es un número que indica su confiabilidad en el contexto de los préstamos de financiación.
Depende de su historial financiero, especialmente cómo logró administrar facturas y deudas en el pasado.
«Las calificaciones de crédito afectan más que solo los préstamos: puede afectar la vivienda, el empleo y el seguro. Los cheques regulares y los procedimientos simples, como el pago a tiempo, reducir el crédito innecesario y corregir errores puede marcar una diferencia significativa».
No invierta sin una estrategia
Cuando se trata de transferir dinero de cuentas de ahorro, los expertos también dicen que las inversiones deben elegirse sabiamente.
«Es más fácil que nunca la inversión, pero las plataformas no reemplazan la planificación», explicó Newland.
«Las tendencias de actuación, el consejo de las redes sociales o el miedo a perder a menudo conducen a malos resultados. La inversión funciona mejor cuando está organizada, consistente y compatible con objetivos a largo plazo».
Para esas nuevas inversiones, los bancos pueden proporcionar asesoramiento y servicios de inversión especialmente diseñados. Poner su dinero en fondos que también reflejan los índices principales es una opción bastante segura, ya que estos productos proporcionan una amplia exposición al mercado.
No olvide el presupuesto y el gasto de seguimiento
Muchas personas «asumen que entienden su situación financiera mejor de lo que ya están haciendo».
Se refirió a un estudio de investigación 2022 realizado por ENG, que mostró que más de la mitad de los encuestados acordaron la declaración: «Soy bueno en la gestión de mi dinero». Solo el 16 % de los encuestados, que fueron encuestados en siete países europeos, no estaban de acuerdo con la declaración.
Sin embargo, cuando se les preguntó a las personas sobre lo que ya estaban haciendo para obtener un puño en su dinero, la respuesta superior fue «Yo uso mi memoria o el sentimiento del intestino», dijo Frank.
Sugirió que los consumidores deberían seguir los gastos para evitar el gasto impulsivo.
Franki explicó que las tarjetas de crédito rotativas, los planes pagados y cero financiamiento, así como la muestra de áreas peligrosas, porque los consumidores pueden no ser conscientes de la cantidad de deudas que cobran.
No caigas en la contabilidad mental
Cuando se trata de equilibrar, Frank explicó que los consumidores a menudo toman decisiones irracionales al crear pegatinas mentales por dinero, en lugar de retirarse para ver el panorama general.
En otras palabras, las personas a menudo tratan el dinero de manera diferente en función de factores como el uso previsto o su fuente.
«Piense en proporcionar 25,000 euros para pasar unas vacaciones en un sueño que desea tomar dentro de 5 años en la cuenta de ahorros que paga un interés del 3 %, entonces comprar un automóvil por valor de 25,000 euros con un préstamo de 5 años a un precio del 7 %».
Lo más inteligente que debe hacerse es tomar dinero de los ahorros para el automóvil, en lugar de sacar el préstamo, incluso si eso significa ahorrar nuevamente en las vacaciones.
No tome decisiones de inversión emocional
Jake Barber, un consultor de inversiones en SJB Global, dijo que mantener su palo y no hacer erupción al invertir también es importante.
«En 2020 y 2022, muchos de nuestros clientes nos dijeron que querían filtrar todo su dinero a las críticas. Esta es la peor decisión que podrían tomar … Desea comprar malas noticias», dijo.
Al vender dinero durante la disminución del mercado, esto significa que los inversores cierran las pérdidas, cuando los índices aumentan en algún momento nuevamente. La compra puede ser cuando los precios son realmente bajos en la idea a largo plazo, ya que sus costos de compra serán bajos y se le asignará para obtener ganancias de las ganancias.
No intentes el tiempo de mercado
Sin embargo, esto no significa que deba saltar dentro y fuera de las acciones especificadas como inversor experto, como dijo Barber.
«El momento del mercado es muy difícil para una persona que hace esto como un trabajo de tiempo completo … Como persona que no es experiencia, no desea comprar una acción, porque entonces debe saber cuándo es el momento de comprar y vender. Comprar, por ejemplo, el índice global será una estrategia mucho más fácil».
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