«Venganza de ahorros» … una revolución silenciosa que reestera el comportamiento de la economía estadounidense

Estados Unidos está presenciando un fenómeno nuevo e interesante en el mundo del dinero conocido como «ahorros de venganza», un estado de intensa demanda emocional de ahorros después de un período de ansiedad financiera o pérdida de control, como los que prevalecieron durante los Kofid-19.

El fenómeno que apareció por primera vez en los medios de comunicación chinos y se extendió en los foros y plataformas de comunicación, hoy se ha convertido en una parte esencial del comportamiento del consumidor estadounidense, especialmente entre el milenio (milinal) y la generación «Z».

A raíz de la pandemia, y con el final del cierre, la ola de «gasto de venganza» que fue testigo de un gasto excesivo en viajes, compras y entretenimiento. Pero esa tendencia del consumidor rápidamente ansiosa, a ser reemplazada por una necesidad más profunda y más emocional; Es el deseo de recuperar el control del destino financiero a través de ahorros intensos.

Desde el gasto emocional hasta los ahorros conscientes

Según la revista Forbes, que publicó el informe, «ahorros de venganza» no comienza desde planificación a largo plazo o aspiraciones de pensiones, sino más bien un motivo emocional resultante de una sensación de pérdida de seguridad financiera.

Muchos de repente perdieron sus trabajos o vieron sus ahorros erosionados o presenciaron fluctuaciones duras en el mercado. Por otro lado, estas personas, especialmente de las generaciones jóvenes, recurrieron a reducir su gasto significativamente, dirigirse hacia lo que se conoce como «meses sin compra», donde se cancelan las contribuciones innecesarias, las comidas se consideran en el hogar y todas las compras no esenciales se posponen.

El informe confirma que los jóvenes estadounidenses que ingresaron al mercado laboral durante o luego se hicieron más conscientes de la necesidad de construir una «caja de emergencia», a pesar del estereotipo que los describe como un consumo excesivo.

Por otro lado, aquellos que mantuvieron un ingreso fijo durante la crisis, como los gerentes y profesionales con altos ingresos, se encontraron inadvertidamente ahorrados, como resultado de la falta de oportunidades de entretenimiento, antes de convertir esos ahorros en inversiones o cuotas inmobiliarias.

También surgió una nueva categoría de consumidores llamado Bezomors, es decir, la mitad de los consumidores y la mitad emprendedores, que trabajan en la economía temporal y los trabajos independientes. Se enfrentan a desafíos financieros continuos relacionados con el flujo de dinero, los impuestos y el seguro de salud, lo que los lleva a ahorros como una forma de permanecer en la zona de seguridad.

Entre aquellos con bajos ingresos y sociedades altamente afectadas de la pandemia, se monitoreó una tendencia similar hacia el ahorro cada vez que las capacidades están disponibles, motivadas por la precaución y el miedo a los ingresos futuros o las alteraciones laborales.

Una oportunidad para los bancos … y advertencias de excesivo

El escritor Ron Shafine explica en Forbes que comprender los motivos psicológicos detrás de esta tendencia es necesario para las instituciones financieras, ya que ahorrar entre estos no es solo una medias financieras, sino una reacción emocional a las experiencias de pérdida de seguridad económica y seguridad que vivieron de cerca. Aquí la economía se cruza con los comportamientos humanos: miedo a la pérdida, el deseo de controlar y la necesidad de una futura flexibilidad financiera.

Los bancos y las empresas de tecnología financiera se encuentran frente a una oportunidad importante; Con un segmento amplio que busca soluciones de ahorro inteligentes que resalten la necesidad de productos más flexibles, como cuentas de ahorro de alta retorno, ahorros automáticos relacionados con aplicaciones bancarias o contenido de conciencia digital que mejore la cultura financiera de los usuarios. Los administradores de patrimonio también pueden atraer las rebanadas de ingresos más altos que han acumulado grandes ahorros y ahora necesitan una guía de inversión.

Sin embargo, el informe advierte sobre los riesgos subyacentes, ya que puede conducir a una «venganza insignificante» a decisiones sin precedentes, o la acumulación de liquidez en cuentas de bajos rendimientos, o detener el incentivo de ahorro si el proceso no se integra en un plan financiero integral.

Aunque algunos analistas ven en el fenómeno una reacción temporal, Shafine indica la posibilidad de su continuación debido a la ambigüedad económica continua, la transformación de los valores en las nuevas generaciones y la alta importancia de la solidez financiera como valor social y profesional.

Al concluir el informe, su escritor enfatiza que «salvar venganza» no es solo un eslogan o fenómeno transitorio, sino más bien un reflejo de un cambio profundo en las prioridades de las personas. Es un equilibrio entre la herida psicológica dejada por la crisis y el deseo de no repetir. Aquellos que entiendan bien este saldo, ya sean bancos, compañías financieras o tomadores de decisiones, estarán en un lugar avanzado para comprender al nuevo consumidor.