¿Guardas de manera inteligente? Los expertos en asesoramiento de jubilación más importantes quieren que escuche
A medida que el costo de vida ha aumentado en los últimos años, muchos británicos están luchando por dejar de lado el dinero para la jubilación. Al mismo tiempo, la esperanza de vida promedio aumenta, lo que significa que la necesidad de ahorros se ha vuelto más urgente.
Según una encuesta de YouGov, el 38 % de los encuestados en el Reino Unido actualmente no brindan jubilación. Alrededor del 28 % ahorra hasta el 10 % de sus ingresos anuales de envejecimiento, mientras que el 22 % no sabe cuánto son actualmente.
Si bien muchos británicos concluyen en la presión financiera inmediata, los expertos dicen que es importante tratar con la planificación de pensiones lo antes posible. Proporcionar un poco y saber cómo administrar este dinero puede marcar una gran diferencia en la parte inferior de la línea.
Aquí hay algunos consejos más altos para construir su pensión, que se recaudó de las conversaciones con asesores financieros. Si bien nuestro enfoque en las pensiones del Reino Unido, los lectores internacionales pueden leer más sobre ellas Otros planes europeos aquí.
Guardar como sea posible, lo antes posible
Esto puede parecer claro, pero vale la pena confirmarlo. Cuanto más dinero ponga en su tazón de pensiones, más probabilidades obtendrá de un excelente ingresos por pensiones. Si contribuye cuando es joven, esto también significa que sus inversiones, en una pensión personal o en el lugar de trabajo, tienen tiempo para crecer.
«Una de las principales formas de mejorar su pensión de jubilación es tratar de aumentar sus contribuciones siempre que sea posible», dijo Helen Morrisi, directora de análisis de jubilación en Hargreaves Lansdown.
Ella explicó que una de las formas de hacer esto es mejorar las contribuciones cada vez que obtienes salarios.
«No está acostumbrado a tener el dinero adicional en su bolsillo, por lo que es más fácil fortalecer algunos de ellos para ingresar a su pensión», explicó Moressy.
Negociar con su empleador
En el Reino Unido, la mayoría de los empleados se registran automáticamente en el esquema de jubilación. En general, pagará el 5 % de sus salarios en su tazón de jubilación, y el empleador debe hacer una contribución de al menos el 3 % si gana más de 6,240 libras anuales.
«Las contribuciones automáticas mínimas de los automóviles se determinan en un 8 %: este es un buen comienzo, pero perfectamente, debería contribuir más a obtener un buen ingreso de jubilación», dijo Morris.
Explicó que algunos empleadores ofrecerán precios generosos de más del 3 %y, a veces, coincidirán con su contribución.
Otra opción sobre la mesa es un esquema de sacrificio salarial. El empleador puede permitirle reducir sus salarios o recompensas, y en su lugar le permite convertir estos fondos en una pensión, superado a través de las contribuciones del propietario del negocio.
Además de pagar un impuesto sobre la renta más bajo sobre este dinero, esto también significa que usted y el empleador pagarán menos contribuciones de seguro nacional.
Manténgase involucrado e iluminado
Claire Troot, la supervivencia de SJP, dijo que permanecer en su plan de jubilación es una parte importante de la construcción de un huevo.
«Una vez al año, como un mínimo desnudo, haces lo que tienes, lo que probablemente obtienes y si eso es suficiente para la jubilación», dijo.
anuncioCuando se trata de inversiones privadas y lugar de trabajo, una de las formas de participar es elegir cuidadosamente la ubicación de sus contribuciones.
Las contribuciones se colocarán en el lugar de trabajo en una caja media diseñada para adaptarse a todos los empleados, lo que puede no ser necesariamente su mejor opción.
«La caja virtual puede adaptarse a lo que quieres hacer. Pero para la mayoría de las personas, está bien. Es posible que puedas hacer algo más con tu dinero», dijo Trot.
Aproveche diferentes productos financieros
La jubilación no debe simplemente girar alrededor de la caja de pensiones, ya que se ofrecen muchos productos diferentes.
anuncio«Las pensiones de carreras también pueden aprovechar las demandas ISA exentas de impuestos, así como su pensión de jubilación», dijo a Euronews Lucy Spencer, socia de planificación financiera en Evelyn Partners.
«El dinero invertido puede crecer … a partir de los ingresos o las ganancias, lo cual es ideal para la jubilación. Sin embargo, proporcionar pensiones de jubilación aumenta efectivamente el impuesto básico de precios para reducir el impuesto sobre la renta, mientras que los ahorros de ISA se retiran de los ingresos netos».
En otras palabras, los retiros de ISAS están exentos de los impuestos, pero el dinero que se coloca se le impone.
No tome su pensión hasta que la necesite
La edad a través de la cual puede llegar a una pensión estatal, está separada del lugar de trabajo y la pensión de construcción a través de contribuciones del seguro nacional, es 66 actualmente. Para los nacidos después del 6 de abril de 1978, tendrá 68 años.
anuncioPor otro lado, actualmente puede tomar una pensión especial, incluidas algunas pensiones en el lugar de trabajo, desde los 55 años. Esto aumentará a 57 años a partir de abril de 2028.
A menos que necesite esto, muchos asesores advierten contra la toma de su pensión de jubilación hasta que la necesite, porque dejarla sin prejuicios permite que las inversiones crezcan. Además, tomar su pensión durante las ganancias puede llevarlo a un rango fiscal más alto: no desea arriesgarse a ganar dinero.
Piense en las opciones de monoteísmo
Ahora es raro que las personas se queden con una compañía a lo largo de su carrera, aunque la movilidad laboral tiene consecuencias para la planificación de pensiones.
Cuando comienza un nuevo trabajo, su pensión en el lugar de trabajo no lo sigue automáticamente. Esto significa que puede elegir mantener su antiguo destino por separado de su nuevo tazón, o puede unirlo.
anuncio«Tawheed significa que el supervisor es mucho más fácil cuando desea comenzar a tomar su pensión, ya que todo está en un solo lugar».
Sin embargo, dejé en claro que los utensilios de pensiones de jubilación significan que puede perder privilegios por el esquema.
«Uno de los gráficos específicos puede ser mejor que otro esquema. Entonces, si tiene un esquema antiguo, cualquier cosa antes de 2006, podrían tener grandes beneficios que no habían comenzado hoy debido a los cambios de legislación», dijo.
Aproveche las reglas de «avanzar»
Lucie Spencer de Evelyn Partner también aconsejó a las personas que investigaran las reglas de «procedimiento», que permiten que las decoraciones accedan a la exención de impuestos no utilizada desde los últimos tres años.
anuncioSolo se le permite pagar una cierta cantidad en su pensión de jubilación cada año antes de comenzar las tasas de impuesto sobre la renta regular. La asignación anual estándar para el año fiscal 2025/26 es de 60,000 libras, pero las reglas de «procedimiento» significan que esto puede ser dirigido en algunos casos.
«Se puede hacer una gran bonificación, por ejemplo, trabajar en una pensión, con un proveedor que probablemente proporcione una contribución total a la pensión hasta 220,000 libras antes del final de este año fiscal del 5 de abril de 2026, si ninguna de las asignaciones de pensiones de los tres años anteriores, dijo Euronws.
No descuides tu condición
Finalmente, los expertos dijeron que es importante no olvidar la pensión de su país, aunque no administrará inversiones en este caso.
La cantidad de dinero pagada por una pensión del gobierno está determinada por el nivel de proporcionar contribuciones del seguro nacional, que depende del número de años «calificados» en los que ha trabajado.
anuncioPara obtener el monto total, debe acumular 35 años y debe tener al menos 10 años para obtener algo.
«Verifique su derecho de pensión a la solicitud de HMRC para cualquier brecha en su registro es importante», explicó Lucy Spencer.
«Aunque ahora ha pasado la fecha límite para entregar brechas durante 2006, todavía hay una opción de pagar por la falta en los últimos seis años. La participación en los últimos años puede ser una excelente manera para que las personas mejoren los ingresos de jubilación, ya que la pensión estatal proporciona un ingreso mensual garantizado durante su período de jubilación».
Si bien la pensión estatal generalmente requiere una menor gestión de las pensiones en el lugar de trabajo y en el lugar privado, sigue siendo una parte importante de la planificación de pensiones.
anuncio«Recordando que la información en este artículo no es un asesoramiento financiero, y siempre haga su propia búsqueda en la introducción para garantizar que esto sea apropiado para sus circunstancias específicas. Además, somos un sitio de prensa y tiene como objetivo proporcionar la mejor evidencia, consejos y asesoramiento de expertos. Si depende de la información en esta página, lo hace completamente sobre su propia responsabilidad».
