Con el entorno económico global volátil actual, la planificación de la jubilación se ha vuelto más importante.
El aumento de las tensiones comerciales, junto con tasas de interés de alto rendimiento y relativamente altas en varias partes del mundo, han hecho que las personas protejan sus orígenes de las fluctuaciones del mercado.
Los próximos cambios en las reglas de la pensión y el impuesto de herencia en el Reino Unido pueden dificultar la planificación de su jubilación.
«A partir de abril de 2027, las reglas relacionadas con el impuesto sobre la pensión y la herencia cambiarán significativamente, ya que la mayoría de los fondos de pensiones no utilizados se incluirán en el valor de la propiedad para fines de impuestos de herencia, lo que conduce a la eliminación de mosaicos anteriores», dijo Joshua White, el experto financiero y jefe de crecimiento a nivel de nivel, una lénica que se especializa en la ley familiar, en una nota.
Agregó que es más probable que este paso afecte a los que existen en los planes de beneficios específicos, aunque no será una gran preocupación para las pensiones específicas.
«Dados los precios de los bienes inmuebles actuales y la retirada financiera, apreciamos que aproximadamente un millón de bienes inmuebles en el Reino Unido es actualmente menor que el umbral de impuestos de herencia puede ser responsable debido a estos cambios. Dado que la propiedad es los principales activos en el patrimonio, esto conducirá a muchos bienes inmuebles dentro del alcance de la herencia por primera vez», dijo White.
También señaló que este cambio está diseñado para evitar que las pensiones las usen como una herramienta para la planificación fiscal en lugar de un medio para proporcionar jubilación. Como tal, los beneficiarios y ejecutores deben comenzar a planificar en consecuencia y estar al tanto de los posibles efectos fiscales.
La base de la planificación de pensiones puede ayudar 30: 30: 10: 10 en este tipo de situaciones cambiantes rápidamente, ayudándole constantemente a proporcionar su pensión, mejorar su presupuesto y lograr sus objetivos de jubilación de manera sostenible.
¿Cómo funciona la regla 30: 30: 10 a la planificación de pensiones?
La base de la planificación de pensiones 30: 30: 30: 10 dice que proporciona el 30 % de sus ahorros en bonos, 30 % en acciones y acciones, 30 % en bienes raíces o propiedades y 10 % de efectivo.
«La idea detrás de esta regla es que casi la división igual de sus inversiones se extiende por toda la propiedad, los bonos y las acciones reducirán los riesgos a los que está expuesto al protegerlo de los choques en cualquiera de estos mercados, al tiempo que le permitirá beneficiarse de su crecimiento en el rango largo.
Esto puede ser un largo camino para ayudar a su dinero a distribuirlo de la manera más eficiente y rentable, lo que puede ser mucho mejor a largo plazo que solo permitirles sentarse en la cuenta de ahorros. Esto se debe a la mayoría de las cuentas de ahorro que no pagan altas tasas de interés lo suficiente como para combatir la tasa actual de inflación. Esto significa que si persiste una alta inflación, sus ahorros pueden estar enormemente erosionados en un momento en que llega a la jubilación.
El valor temporal del dinero, que dice principalmente que 1 euros hoy, es probable que tenga un valor de más de 1 euros en 20 o 30 años, también ayuda a reducir el valor de sus ahorros a lo largo de los años. De esta manera, el uso de la base anterior puede ayudarlo a superar significativamente el riesgo de inflación.
La base de la planificación de pensiones es 30: 30: 30: 10 también que al difundir su dinero entre una variedad de activos, como acciones, bonos, bienes raíces y efectivo, reduce significativamente sus riesgos de billetera. En el caso de situaciones de emergencia, aún puede acceder al dinero listo para usar, hasta el 10 % de sus críticas y recompensas monetarias, sin la necesidad de disminuir en ninguna de sus inversiones a largo plazo.
¿Es la base de diseño de jubilación 30: 30: 10 adecuada para usted?
Medlingot: “El lado negativo principal de seguir una base a lo largo de la planificación de su jubilación es que puede terminar con menos ganancias a largo plazo. Porque invertir en el mercado de valores se debe a mayores rendimientos que los bonos y la propiedad, y el 30 % es un porcentaje muy bajo de su cartera que invirtió en el mercado de valores.
«Por lo tanto, los inversores deben tener en cuenta que este puede ser un medio» más seguro «de planificación de pensiones, pero puede no ser el más rentable a largo plazo».
anuncioTambién indicó que los proveedores de pensiones generalmente tienden a asumir un mayor riesgo de su dinero cuando es más joven. A medida que las personas envejecen y se acercan a la jubilación, los pensionistas tienden a convertir su dinero en activos menos peligrosos.
«Esto le garantiza aprovechar el mayor crecimiento mientras puede obtener fluctuaciones a corto plazo y que está menos en riesgo cuando necesita tomar su dinero», dijo Medicot.
Ella agregó: «Si no está seguro de la mejor manera de proporcionar jubilación, puede ser útil hablar con un plan financiero profesional que pueda evaluar su apetito por los riesgos y cuáles son sus objetivos y ayudar a organizar sus inversiones para que se ajusten a esto».
Robbert Mulder, el socio operativo de capital senior, explicó que la base 30: 30: 10 puede no ser siempre la mejor opción para las personas que ya se han retirado o cerca de la jubilación. Como tal, estas personas pueden necesitar explorar otras posibilidades para asegurar su estabilidad financiera, especialmente dada la incertidumbre en los ingresos por inversiones.
anuncio«Las hipotecas inmobiliarias para lanzar acciones populares en Europa se obtienen como una opción aplicable para los jubilados. Estos préstamos inmobiliarios permiten a los propietarios llegar a acciones en sus hogares completar los ingresos de jubilación sin la necesidad inmediata de pagar intereses y proporcionar una opción financiera fija en medio de rendimientos no confirmados para la inversión».
Agregó: «Aumentar la creciente popularidad de las hipotecas inmobiliarias en las acciones de la emisión es una respuesta natural a los desafíos sociales que enfrentan muchos países europeos. Estas herramientas financieras brindan a los jubilados como una valiosa oportunidad para mejorar su flexibilidad financiera. Al abrir las acciones en sus hogares, los jubilados pueden aumentar sus ingresos disponibles, mejorando así la calidad de sus vidas directamente en el retirado».
Mold Mold señaló que cuando se gestiona cuidadosamente bajo la guía de expertos, los préstamos inmobiliarios pueden equilibrar las acciones de los objetivos a largo plazo, como la protección de la herencia para las generaciones futuras y mantener la salud financiera con la necesidad inmediata de seguridad financiera.
Es importante recordar que la base de la planificación de pensiones 30: 30: 30: 10, como es el caso con cualquier otra regla para la planificación financiera o la jubilación, no es una base competitiva única, y debe usarse solo con tolerancia con los riesgos, los objetivos financieros y los fondos disponibles.
anuncioEn muchos casos, puede encontrar que el cambio en los porcentajes definidos para adaptarse a sus objetivos individuales puede funcionar mejor para usted. Puede, por ejemplo, asignar un mayor nivel de acciones, o un porcentaje más bajo de bonos, dependiendo de la preferencia del riesgo.
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